Si vous êtes propriétaire de votre logement, ou même locataire, vous avez par conséquent une assurance habitation. Et bien sûr vous n'êtes pas à labri d'un accident de type électrique, que ce soit une coupure, un orage, une sous-tension ou une surtension qui endommagerait vos appareils électriques chez vous.Le saviez-vous? Selon l'Observatoire national de la sécurité électrique, entre 25 et 35% des incendies en France sont de source électrique et l’année dernière, le même organisme recensait pas loin de 295 000 dommages électriques dans tout l’Hexagone ! Si ces chiffres ne vous persuadent pas de prendre une assurance adaptée au cas où...
Votre assurance habitation vous couvrira-t-elle dans ces cas là ? Faut il souscrire en option une assurance dommages électriques pour être correctement couvert et indemnisé ? Que peut couvrir exactement l'assurance dommages électriques en cas d'accident? Suivez le guide !
L'assurance assurance habitation et l'option dommages électriques
Le prix d’un service après dommage d’un appareil électroménager peut coûter très cher. Il est donc conseillé de faire des économies et d’investir dans une assurance habitation. Les appareils électroménagers et les réseaux informatiques sont des habitudes de la vie courante, l’assurance peut toucher tous les appareils électriques de la maison. Il existe différent type d’assurances habitation qui couvre les dommages électriques, la différence se situe sur l’étendue de la couverture et la durée de la garantie. L’étendue de la couverture concerne les appareils incontournables électroménagers aux appareils high-tech. Pour plus d’information, veuillez visiter des sites spécialisés comme www.assurance-auto-habitation-immediate-en-ligne.com.Dommages électriques : définition
Les assurances habitations sont conçues pour prévenir le risque principal. L’assurance habitation coupure électricité ne couvre pas une panne interne ou une simple panne, le plus souvent due à des incidents mécanique. L’assurance couvre une sous-tension, qui a pour origine une erreur de la distribution et qui vas causer des dégâts comme une explosion ou une implosion ou une incendie dues à une nature électrique. La surtension ou une augmentation importante et soudaine de l’électricité est aussi couvert par l’assurance. La surtension doit avoir une origine prouvée, le plus souvent elle est due à une chute de foudre qui endommagera plusieurs appareils électriques de la maison. L’incidence du dommage électrique est différente de l’incendie, ces deux volets constituent des champs d’intervention distincte de l’assurance habitation. Dans le jardon des assurances habitation, quels risques peut donc couvrir cette fameuse garantie optionnelle "dommages électriques" et que doit-on comprendre derrière ce terme? Cela peut concerner 3 points :- une surtension électrique causant des dégâts dans votre installation et donc sur vos appareils branchés, cela peut être causé par un orage par exemple
- une sous-tension électrique, généralement l'origine est une défaillance sur le réseau de votre fournisseur d'électricité
- une explosion, implosion ou incendie causant des dégâts également, mais ayant bien sûr une origine de nature électrique
Comment prouver un dommage électrique ?
Pour prouver un dommage électrique causé par un orage et obtenir une indemnisation adéquate de votre compagnie d'assurance, il est crucial de suivre méticuleusement plusieurs étapes clés :- Faire constater les dommages par votre assureur : Dès que vous constatez les dommages, contactez rapidement votre assureur. Il est impératif de demander l'envoi d'un expert pour évaluer précisément l'étendue des dégâts. Cette démarche est essentielle car elle permettra d'établir un rapport officiel sur les pertes subies, sans avoir à engager vos propres experts.
- Fournir un certificat d'intempérie : Un élément crucial dans le processus d'indemnisation est la fourniture d'un certificat d'intempérie. Ce document officiel, émis par des organismes spécialisés comme Météorage, atteste de la survenue d'un orage au moment du sinistre. Il constitue une preuve objective et nécessaire pour justifier votre demande d'indemnisation auprès de votre assureur.
- Dresser une liste détaillée des appareils endommagés : Pour faciliter le processus de remboursement, il est indispensable de dresser une liste exhaustive de tous les appareils électriques endommagés par l'orage. Cela inclut les équipements électroménagers, les appareils hi-tech et tout autre bien électrique connecté au réseau électrique, sous réserve que votre police d'assurance couvre les dommages électriques. Cette étape permettra à votre assureur d'évaluer correctement les pertes et de procéder à un remboursement approprié.
- Transmettre les justificatifs demandés : Enfin, il est essentiel de fournir à votre assureur tous les documents justificatifs requis, tels que les factures d'achat des appareils endommagés. Ces pièces justificatives faciliteront le traitement de votre dossier et accéléreront le processus d'indemnisation. En fournissant ces éléments, vous renforcerez la légitimité de votre demande et augmenterez vos chances d'obtenir un remboursement complet des dommages électriques causés par l'orage et la foudre.
Quels sont les appareils couverts par une assurance habitation avec option dommages électriques ?
Cela varie d'une compagnie d'assurance à une autre. Cependant, on peut dire que la majorité des contrats d'assurance habitation couvrent les équipements électriques de base qui font partie de notre vie quotidienne :- appareils électroménagers : frigo, congélo, micro-ondes, four, sèche-cheveux, sèche-linge, lave-linge, lave-vaisselle, bouilloire, cafetière...
- appareils numériques : ordinateur, ordinateur portable, tablettes, téléphones portables...
- installations électriques domestiques : chaudières, tableaux électriques, chauffe-eau, interrupteurs, pompes à chaleur...
- consoles de jeux, télévision, home cinéma...
- de manière générale, tous les appareils électriques branchés sur secteur : climatisation, alarme, radiateur, stores électriques...
- vous êtes à la cause de la panne
- si le sinistre est du à une non-conformité des normes électriques
- si l'appareil a un défaut de fabrication
- si l'appareil est trop ancien, plus de 8 ou 10 ans suivant les compagnies d'assurance
- l'assurance ne couvre pas le contenu abîmé de vos appareils (aliments dans un frigo, vêtements dans lave-linge...)
Peut-on éviter des dommages électriques avec une bonne prévention ?
Bien sûr, il y a les accidents et les aléas qui ne sont pas de votre fait, mais de votre côté, vous pouvez aussi faire en sorte d'éviter certains risques liés à l'électricité :- gardez systématiquement vos factures lorsque vous achetez un appareil électrique
- vous habitez dans une région particulièrement orageuse? Protégez-vous avec des prises ou des disjoncteurs parafoudres
- si vous sentez qu'un orage va être particulièrement violent, débranchez vos appareils électriques le temps que l'orage passe
- soyez vigilant quant à l'entretien de vos appareils, tableaux et installations électriques
Assurance habitation : quels sont les démarches à suivre en cas de dommage électrique?
Il faut faire une déclaration de sinistre à l’assurance, cette déclaration est une demande écrite soit par téléphone soit par fax. La suite est une expertise ou une indemnisation de gré à gré, elle est variable selon le montant du préjudice. De nos jours, il existe beaucoup d’arnaque, l’assurance doit s’assurer du fondement du dommage donc des expertises sont mises en route avant de bénéficier de la garantie de l’assurance. Une fois ces procédures suivit et vérifier, l’assurance acceptera le remboursement et vous donnera la totalité de la valeur de l’appareil endommagé neuf. La valeur de l’appareil est donnée par son prix actuel et non du moment de l’achat.Déclarer un dommage électrique : mode d'emploi
Vérifiez les clauses de votre contrat, mais dans la plupart des cas vous avez jusqu'à 5 jours ouvrés pour déclarer un sinistre. Là encore, privilégiez le mode de transmission le plus adéquat : via votre appli d'assurance, par mail, sur la plateforme de votre assureur, par téléphone ou encore par courrier postal avec une lettre munie d'un accusé de réception. Quelles informations donner lorsque vous allez déclarer votre sinistre lié à des dommages électriques ?- vos coordonnées
- la référence de votre contrat d'assurance avec l'option dommages électriques
- un état des lieux des dégâts avec descriptions et photos
- les circonstances électriques du sinistre
- les factures de vos équipements endommagés
Dommages électriques : comment va vous rembourser votre assurance habitation?
Une fois la bonne procédure de sinistre envoyée, votre compagnie d'assurance devrait, dans le cas de l'option dommages électriques, vous rembourser vos appareils défectueux en valeur à neuf correspondant aux prix d'achat visibles sur vos factures. Bien évidemment ce prix à neuf, dans certains cas, vont subir une décote en fonction de leur âge, suivant un quotient de vétusté établi par votre assureur. De grosses différences de valeur ne doivent donc pas vous étonner notamment concernant des appareils électriques qui perdent très vite de la valeur, en très peu de temps : comme les ordinateurs, les tablettes ou les smartphones.Remboursement de dégâts électriques : plusieurs formes d'indemnisations
- vous pouvez être remboursé en "remplacement à neuf" : le montant que vous percevrez sera équivalent au montant de votre facture
- vous pouvez être remboursé en "vétusté" : le montant est calculé suivant l'ancienneté de l'appareil
- vous pouvez être remboursé en "valeur minimale garantie" : cela concerne les appareils anciens qui ont plus une valeur sentimentale, espérez 10% de leur valeur neuve
- vous pouvez être remboursé en "valeur vénale" : votre appareil n'existe plus, sont prix est donc calqué sur le prix d'un appareil équivalent