Comme pour les êtres humains, les animaux de compagnie ont besoin d’être suivis par des vétérinaires pour rester en bonne santé. Mais les frais vétérinaires peuvent être très élevés, surtout en cas de maladie ou d’accident. Pour économiser les frais vétérinaires, souscrire une assurance santé pour animaux est une solution à envisager. Avant de souscrire, il importe de connaître par avance s’il rembourse tous les frais vétérinaires afin de ne pas être pris au dépourvu.
Pourquoi souscrire une assurance pour son animal de compagnie ?
Avoir un animal de compagnie engage certaines responsabilités. À titre d’exemple, si votre chien mord quelqu’un, vous devrez payer les dégâts causés. De plus, votre animal n’est pas à l’abri d’une maladie. Pour pouvoir le soigner en toute sérénité et vous garantir contre les dépenses que cela occasionnerait, il est important de souscrire une assurance santé pour animal de compagnie. Le principe même de ce type d’assurance est de dédommager en partie ou en totalité des frais vétérinaires de votre animal. Mais quelle formule choisir pour une mutuelle pour animaux qui rembourse tous les frais vétérinaires ?
Les avantages de souscrire une assurance pour son animal de compagnie
La souscription d’une mutuelle ou d’une assurance animaux vétérinaire inclut un certain nombre d’intérêts. Souscrire une assurance pour son animal évite de se soucier de l’aspect financier lorsque l’occasion se présente. Il est plus facile d’accompagner votre animal chez le vétérinaire quand vous savez que cela ne coûtera rien. En effet, les animaux qui ont une assurance sont souvent mieux contrôlés médicalement et sont en meilleure santé la plupart du temps. Mais avant de souscrire à une mutuelle pour votre animal de compagnie, n’oubliez pas d’en discuter avec votre vétérinaire. Il peut vous aider à choisir les options utiles ou celles qui ne le seront pas.
Est-ce qu’une mutuelle pour animaux rembourse tous les frais vétérinaires ?
Les dépenses remboursées dépendent des compagnies d’assurance à laquelle vous abonnez et de la formule que vous choisissez. En règle générale, le taux d’indemnisation moyen est de 50 %, mais peut s’élever jusqu’à 80 % et notamment les produits anti-puces, anti-tiques et vermifuges, les vaccinations et la stérilisation. Pour une formule plus complète, le taux de remboursement se situera entre 80 et 100 %. Avec ce dernier, vous pouvez obtenir le remboursement des frais de santé en cas de maladie et d’accident. Cela comprend les radios, l’échographie pratiquée sur votre animal, les frais d’hospitalisations, les médicaments prescrits et administrés en consultation, les consultations et les frais chirurgicaux. Cependant, les assureurs fixent généralement leur propre plafond annuel de remboursement.
Différentes formules de remboursement
Chaque compagnie d'assurance propose différentes formules pour bénéficier de différents niveaux de remboursement, les formules avec une mensualité plus élevée offriront des garanties plus larges et une plus grande couverture présentée en pourcentage des frais réels engagés.
Prenons l'exemple d'un propriétaire qui a souscrit une formule avec une couverture moyenne, en cas d'accident de son chat ou de son chien il devra supporter les frais de consultation vétérinaire, médicaments, transport en ambulance, frais chirurgicaux, etc., l'assureur rembourse au propriétaire 80% du montant total qu'il a payé sur présentation des factures.
En plus de ces remboursements, selon les compagnies d'assurance, peuvent également être proposés des forfaits de vaccination et de stérilisation qui sont renouvelés annuellement et qui peuvent être utilisés pour des frais annexes tels que la stérilisation, les vaccins et les rappels de vaccins, ce sont des frais qui ne relèvent pas dans les limites des garanties/couvertures normales précisément parce qu'il ne s'agit pas de frais occasionnés par une maladie ou un accident.
Tout dépend des causes également
Il est courant que les formules de base, donc moins chères, ne couvrent que les frais médicaux en cas de maladie et non d'accident ou inversement.Avant de choisir la formule la plus adaptée, il est important d'évaluer les habitudes et les risques liés au mode de vie de votre chien ou chat, mais aussi au vôtre (si vous habitez à la campagne par exemple, les risques pour votre animal pourraient être des piqûres d'insectes ou de autres animaux, si vous habitez plutôt en ville, il y a des voitures, des lieux publics parfois bondés, des querelles avec les animaux du voisinage). Bref, il vaut toujours la peine de prendre en compte ces risques et de consulter ensuite la grille des garanties du contrat pour le meilleur rapport couverture/coût.
Les frais soumis à remboursement sont, en cas d'accident avec chirurgie, ceux engagés pour : les examens diagnostiques, les analyses, le transport en ambulance, l'anesthésie, la chirurgie et les médicaments, ce sont des frais qui, additionnés, produisent des frais onéreux pour les poches des propriétaires.
Remboursements de frais médicaux : les délais moyens
Toutes les compagnies d'assurance prévoient des périodes de carence ou la période comprise entre la date de conclusion du contrat et la date effective d'effet de la garantie, par exemple si votre chat tombe malade une semaine après la signature du contrat et que la période de pénurie est 45 jours, vous n'aurez pas encore acquis le droit au remboursement des frais. Ces délais varient selon les contrats et les assureurs :
- Accidents (0 à 7 jours de carence)
- Maladies (45 jours le plus souvent) sauf rage, maladies héréditaires, anomalies du développement (malformation) qui ne sont pas couvertes.
- Chirurgie (6 mois pour une chirurgie suite à une maladie, 120 jours pour une chirurgie orthopédique en général.)
Les plafonds de remboursements
Les assureurs fixent un plafond de remboursement annuel généralement compris entre 1 000 € et 2 500 €. Le plafond de remboursement s'entend du montant maximum d'indemnisation prévu par la couverture d'assurance d'un contrat au-delà duquel l'assureur ne rembourse pas les frais. Il peut également y avoir une limite par acte et par remboursement.
Remboursement des frais vétérinaires : la franchise
Comme tout autre produit d'assurance, l'assurance santé animale peut également comporter des franchises qui peuvent être de deux types :
- La franchise annuelle : chaque année, lors de votre première dépense de soins, quelle qu'elle soit, une franchise sera déduite pouvant aller de 10 € à 75 €. Plus la formule est chère, et donc complète, plus la franchise sera élevée.
- La franchise par acte : certaines compagnies d'assurance appliquent une franchise pour chaque acte accompli.